Fintechs: Como Elas Estão Redefinindo aos poucos suas finanças?

As fintechs, também conhecidas como empresas de tecnologia financeira, estão desempenhando um papel transformador no cenário financeiro global. Pois, se trata de empresas que combinam ‘finanças’ e ‘tecnologia’, direcionados para um novo caminho no setor financeiro, marcado pela inovação e eficiência.

Graças a esse novo formato, a maneira como interagimos com as finanças de um modo geral, sofreu uma grande revolução, haja visto que este modelo de negócios digital fornece soluções financeiras mais personalizadas e acessíveis.

Sendo assim, neste artigo, mergulharemos no mundo das fintechs, explorando seus diferentes aspectos como conceito, o impacto na economia global, os tipos de serviços oferecidos, bem como as diferenças principais com o modelo convencional e o potencial para o futuro.

O que é uma Fintech?

O termo fintech é um neologismo que surgiu das palavras em inglês ‘financial’ (financeiro) e ‘technology’ (tecnologia). Ou seja, na prática, são empresas que utilizam a tecnologia como ferramenta principal para criar, inovar e otimizar serviços financeiros e bancários. 

Sendo assim, essas empresas têm desafiado o status quo da indústria financeira ao oferecer serviços de maneira mais eficiente e acessível, proporcionando uma experiência mais personalizada ao usuário. 

Por fim, no cerne da revolução das fintechs, está a ideia de democratizar o acesso a serviços financeiros, tornando-os disponíveis para uma parcela mais ampla da população.

Todavia, quais são as principais as principais diferenças em relação ao modelo convencional de bancos que já conhcemos?

Fintechs x Bancos convencionais

As fintechs e os bancos tradicionais operam no setor financeiro, todavia diferem em vários aspectos, incluindo operações, modelo de negócios bem como foco do cliente e abordagem à tecnologia. São exatamente estas características, juntamente com o fácil acesso que redefine a maneira como lidamos com nossas finanças.

Operações:

Os Bancos tradicionais, operam por meio de uma extensa rede de agências físicas onde os clientes podem realizar transações, como depósitos, retiradas, aplicações de crédito, entre outros. 

Além disso, oferecem uma ampla gama de produtos e serviços, como contas correntes, poupanças, empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e diversos tipos de investimentos.

Por outro lado, as Fintechs operam principalmente por meio de plataformas digitais, eliminando a necessidade de agências físicas. Ou seja, elas se concentram em áreas especializadas da indústria financeira, como pagamentos, empréstimos peer-to-peer, gestão de investimentos automatizados, entre outros.

Modelo de Negócios:

No quesito modelo de negócios, as instituições convencionais geralmente trabalham com um modelo de negócios de receita de juros, onde eles lucram com a diferença entre o que cobram por empréstimos e que pagam em depósitos.

Além disso, são cobradas taxas de acordo com os serviços oferecidos. Estas são as famosas taxas de manutenção, ou seja, valores cobrados principalmente em contas correntes.

Entretanto, as Fintechs, geralmente, oferecem produtos mais diversificados, dependendo do serviço específico que estão oferecendo. Neste caso, as taxas de manutenção são raras e os produtos são oferecidos de acordo com o perfil do cliente.

Por exemplo, não é comum a cobrança de anuidade em cartões e de crédito e taxas para manter uma conta. Neste caso, o foco está na cobrança nas transações, upgrade em programa de pontos, assinaturas de serviços, taxa de corretagem etc.

Abordagem à Tecnologia:

Neste caso, temos que destacar que os bancos tradicionais estão cada vez mais imersos no mundo digital. Todavia, ainda sim, preservam uma vasta operação por meios físicos. 

Este pode até ser visto como um ponto positivo, uma vez que muitos preferem trabalhar de forma mais “tradicional” em suas transações financeiras (dinheiro, cheque etc.). Além disso, o atendimento humano e personalizado ainda é a preferência de muitos.

Contudo, as fintechs estão na vanguarda da inovação tecnológica no setor financeiro. Elas usam sobretudo a tecnologia como sua principal ferramenta de negócios.

Seu foco está em serviços financeiros digitais, mobile banking, inteligência artificial, blockchain, entre outros. Com certeza, abrir uma conta pelo smartphone, de qualquer lugar, é uma grande vantagem. 

Por outro lado, o atendimento ao cliente automatizado e digital ainda é um ponto negativo, quando se trata de resolver problemas relacionados a algum serviço.

Impacto das Fintechs na Economia Global

A expansão do mundo digital financeiro tem causado um impacto significativo na economia global. Estima-se que o mercado global de fintechs valerá mais de $300 bilhões até 2025! 

Essa valorização notável ressalta a importância dessas empresas no setor financeiro atual, além de ser uma alternativa que tem agradado o público. Além disso, seu avanço tecnológico no mercado financeiro impulsionou seus concorrentes convencionais a avançar neste sentido. 

Por fim, o seu crescimento tem beneficiado a economia de várias maneiras. Elas fornecem maior inclusão financeira, oferecendo serviços a famílias que tradicionalmente eram mal atendidas pelas instituições tradicionais. 

Os Serviços Oferecidos pelas Fintechs

Estas instituições oferecem uma ampla gama de serviços financeiros, dentre eles, estão os pagamentos Digitais. As fintechs popularizaram os pagamentos digitais, permitindo que as pessoas façam transações financeiras online de maneira rápida, eficiente e segura. Isso facilitou o comércio eletrônico, tornando-o mais acessível e conveniente.

Outro serviço oferecido, são os empréstimos menos burocráticos. Elas também operam plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P). Isso permite que pessoas e empresas emprestem e tomem dinheiro emprestado diretamente de outros, eliminando a necessidade de um intermediário financeiro.

Por fim, algumas fintechs oferecem serviços de gestão de investimentos controlados. Estes são conhecidos como robo-advisors, que usam algoritmos avançados para aconselhar os clientes sobre investimentos com base em seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Estes são apenas alguns dos serviços oferecidos por estas empresas. Contudo, a velocidade com que as inovações nos alcançam, cada vez mais teremos acesso a serviços personalizados.  

Fintechs Brasileiras de Destaque

No Brasil, diversas fintechs têm ganhado destaque no mercado financeiro:

Nubank: Criado em 2013, o Nubank surgiu com a proposta de ser uma alternativa aos bancos tradicionais. Hoje, está entre as maiores da América Latina, oferecendo uma ampla gama de produtos, incluindo contas digitais, cartões de crédito, empréstimos e investimentos.

PagSeguro: Uma das pioneiras, a PagSeguro foi fundada em 2006 como uma solução de pagamentos online para comerciantes e pessoas físicas. Desde então, expandiu seus serviços para incluir maquininhas de cartão, conta digital e empréstimos.

C6 Bank: Fundado em 2018, o C6 Bank é uma empresa que oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo contas digitais, cartões de crédito, empréstimos e investimentos. Seu crescimento tem sido notável, conquistando milhões de clientes em poucos anos.

Inovações tecnológicas no mundo das finanças

Contudo, embora as fintechs estejam revolucionando o setor financeiro, elas também enfrentam seus desafios. Navegar em um ambiente regulatório complexo e ganhar a confiança dos consumidores são obstáculos que essas empresas precisam superar para continuar crescendo.

Mas, uma coisa é certa, elas estão aqui para ficar. À medida que continuam a inovar e desenvolver novos serviços, continuarão a moldar o futuro do setor financeiro. 

Assim, seja você um usuário de serviços financeiros, um profissional do setor ou apenas alguém interessado nas tendências da tecnologia, vale a pena acompanhar de perto a trajetória das fintechs.