Investimento do Nubank: quanto rende R$ 10.000 na NuConta?

O Nubank, uma fintech brasileira, tem conquistado milhares de clientes com seu modelo de negócios inovador e centrado no usuário. Como uma das empresas mais populares do país, o banco oferece uma conta digital simplificada (NuConta), que vem atraindo a atenção de muitos investidores, dada a sua proposta de rendimento diário do saldo depositado.

Diferentemente dos bancos tradicionais, as fintechs, vêm promovendo uma verdadeira democratização dos serviços financeiros. Elas simplificam processos, reduzem taxas e oferecem maior acessibilidade e conveniência aos usuários. 

Sendo assim, este artigo se propõe a explorar um dos aspectos que mais geram dúvidas entre os usuários do Nubank: quanto rende R$10.000 em um investimento do Nubank? Confira. Mas antes, algumas informações importantes. Nós não fazemos recomendações financeiras, apenas trazemos informações. Sendo assim, a decisão de investir é sempre do leitor. Além disso, vale ressaltar que não temos nenhum vínculo com nenhuma instiuição financeira.

O Que é o Nubank?

O Nubank é uma empresa brasileira pioneira no segmento das fintechs, ou seja, startups voltadas para o setor financeiro que buscam oferecer serviços mais eficientes, simples e menos custosos do que os bancos tradicionais. 

Fundado em 2013, o Nubank rapidamente ganhou notoriedade no mercado brasileiro e internacional por seu modelo de negócios inovador e centrado no cliente, provendo uma experiência financeira mais amigável e transparente.

Já no início de suas operações ofereceu um cartão de crédito roxo completamente gerenciável por um aplicativo de smartphone. Além disso, o cartão era livre de anuidade, o que era uma grande inovação para a época. 

Com o tempo, a fintech expandiu seu portfólio de produtos e lançou a NuConta, uma conta digital que funciona de maneira similar a uma conta corrente, porém com benefícios adicionais.

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Diferente das contas correntes convencionais, a NuConta não tem taxa de manutenção e proporciona ao cliente a possibilidade de fazer transferências ilimitadas e gratuitas para qualquer banco, algo que, em bancos tradicionais, geralmente vem acompanhado de taxas.

Além disso, o dinheiro depositado na NuConta rende diariamente a uma taxa atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que segue de perto a taxa SELIC, taxa básica de juros da economia.

Outra característica interessante é que o dinheiro depositado na NuConta não fica parado. Na verdade, ele é aplicado em títulos públicos, ou seja, você está, de certa forma, emprestando dinheiro para o governo, que em troca lhe paga juros. Esses juros correspondem à remuneração que você recebe por deixar seu dinheiro na NuConta.

Como Funciona o Rendimento de um Investimento do Nubank?

Primeiramente, vale destacar que quando se fala de “investimento do nubank” é importante especificar qual investimento está sendo mencionado. Pois a empresa possui uma variedade de possibilidades de aplicações financeiras. 

Para tanto, vamos falar especificamente sobre o rendimento da NuConta. Sendo assim, a conta digital do Nubank, possui rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). 

O rendimento de 100% do CDI, como oferecido pela NuConta, significa que se a taxa CDI for de 10% ao ano, o dinheiro na NuConta também renderá 10% no mesmo período. Isso representa uma grande vantagem em relação à poupança, que atualmente rende 70% da taxa SELIC mais a Taxa Referencial (TR), que tem estado em zero nos últimos anos.

Contudo, o que é exatamente o CDI? O Certificado de Depósito Interbancário é uma taxa que os bancos cobram ao emprestar dinheiro uns para os outros. Desta forma, este tipo de empréstimo acontece diariamente no sistema financeiro para que os bancos fechem seus caixas com o saldo positivo, como requerido pelo Banco Central.

A taxa CDI tem uma relação muito próxima com a taxa SELIC, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quando o Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central decide aumentar a SELIC, os juros dos empréstimos interbancários (CDI) também sobem, e vice-versa. Portanto, se a taxa SELIC aumentar, o rendimento da NuConta também aumentará.

Sendo assim, no cenário atual (junho de 2023) em que a SELIC está em 12,25% ao ano, o CDI está com valor aproximado de 12,25%. Ou seja, este parece um momento favorável para investidores mais conservadores. Caso a taxa SELIC venha a cair, o mesmo acontecerá com a rentabilidade da NuConta.

Quanto Rende R$10.000,00 na NuConta?

Para entendermos melhor o rendimento na NuConta, vamos considerar um exemplo concreto. Imagine que você depositou R$10.000 na sua conta do Nubank e deixará o dinheiro aplicado por 31 dias. Além disso, vamos supor que a taxa CDI nesse período seja de 12,25% ao ano.

Primeiramente, precisamos calcular o rendimento bruto desse investimento. Considerando a taxa CDI de 12,25% ao ano, teríamos um rendimento mensal de aproximadamente 1,02% (12,25% / 12). Aplicando essa taxa sobre o valor investido de R$10.000, obtemos um rendimento bruto de R$102 (R$10.000 * 1,02%).

Entretanto, é importante saber que o rendimento na NuConta sofre a incidência de Imposto de Renda. Como o dinheiro ficará aplicado por 31 dias, a alíquota de IR será de 22,5%, a maior possível, pois se aplica a investimentos de até 180 dias. Portanto, precisamos descontar esse imposto do rendimento bruto.

O valor do imposto a ser pago será de R$22,95 (R$102 * 22,5%), que, subtraído do rendimento bruto, resultará no rendimento líquido de R$79,05 (R$102 – R$22,95).

Assim, após 31 dias, o saldo na NuConta será de R$10.079,05, considerando o valor investido inicial de R$10.000 mais o rendimento líquido de R$79,05.

Por fim, é importante destacar que o rendimento real pode variar de acordo com a taxa CDI do período e com o tempo de permanência do dinheiro na conta. Além disso, é essencial considerar seus objetivos financeiros, prazos e tolerância ao risco antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Quanto Rendia o Mesmo Investimento para Outros Períodos quando a taxa era 13,65%?

A planilha a seguir mostra qual o valor do retorno investido em diferentes períodos tomando por base a taxa referente ao primeiro semestre de 2023.

Pontos importantes que precisam ser considerados:

• Este artigo mostra como é feito o cálculo de investimento é feito em uma conta que rende 100% do CDI. Sendo assim, consulte sempre a taxa atualizada antes de realizar o investimento.
• Consulte a taxa atualizada no site https://www.bcb.gov.br/

Imposto de Renda e Investimentos na Conta do Nubank

Os investimentos na conta do Nubank se enquadram na categoria de renda fixa, o que significa que estão sujeitos à incidência do Imposto de Renda (IR). A forma como o IR é aplicado pode influenciar significativamente no retorno final do investimento, tornando fundamental compreender como ele funciona.

A alíquota do IR é regressiva, o que significa que ela diminui à medida que o prazo do investimento aumenta. No caso dos investimentos em renda fixa, como é o caso da NuConta, a tabela regressiva é a seguinte:

• Para resgates realizados até 180 dias após o investimento, a alíquota é de 22,5% sobre o rendimento;
• Para resgates realizados entre 181 e 360 dias após o investimento, a alíquota é de 20% sobre o rendimento;
• Para resgates realizados entre 361 e 720 dias, a alíquota é de 17,5% sobre o rendimento;
• Para resgates realizados após 720 dias, a alíquota é de 15% sobre o rendimento.
• Essas taxas são aplicadas somente sobre o rendimento da aplicação, não sobre o valor principal investido. Por isso, quanto mais tempo o dinheiro permanece investido, menor será a mordida do Leão, aumentando o rendimento líquido do investimento.

Contudo, é importante lembrar que mesmo com a incidência do Imposto de Renda, a conta do Nubank pode oferecer rendimentos superiores aos da poupança, especialmente em cenários onde a taxa CDI é alta. Assim, apesar da tributação, ela pode ser uma opção interessante para quem busca uma alternativa de baixo risco e com liquidez diária.

Entretanto, é crucial ponderar sobre seus objetivos, necessidades e perfil de investidor antes de tomar qualquer decisão. Um planejamento financeiro adequado pode fazer uma grande diferença para alcançar seus objetivos a longo prazo.

Conclusão

O Nubank se apresenta como uma alternativa atrativa para aqueles que buscam uma opção de investimento de baixo risco e com liquidez diária. Com seu rendimento atrelado ao CDI, pode oferecer retornos mais interessantes do que a tradicional poupança, mesmo após a incidência do Imposto de Renda.

No entanto, é fundamental considerar seus objetivos financeiros, a duração do investimento e seu perfil de risco antes de optar por este ou qualquer outro tipo de investimento. A melhor decisão sempre será aquela que alinha suas necessidades individuais com as características do investimento.

Como qualquer outro tema financeiro, é aconselhável buscar orientação de um profissional de finanças ou realizar sua própria pesquisa aprofundada antes de tomar uma decisão de investimento.