Open Finance: tudo o que você precisa saber

O “Open Finance” ganhou destaque como um conceito inovador e promissor, com potencial para transformar a forma como lidamos com as nossas finanças.

Isso graças a uma rápida evolução no setor financeiro, com o envolvimento de novas tecnologias e a digitalização de diversos serviços que antes só podiam ser feito de modo presencial e burocrático

Neste artigo, vamos explorar o que é o Open Finance, como ele funciona e que você precisa saber para aproveitar ao máximo os benefícios desse novo paradigma financeiro.

O que é Open Finance?

Open Finance é um sistema financeiro que permite a troca segura e rápida de informações entre instituições financeiras autorizadas e regulamentadas, promovendo maior concorrência e inovação no setor.

Com esse sistema, as empresas têm acesso a uma ampla gama de dados financeiros, por exemplo, transações, saldo de contas e histórico de crédito, que podem ser usados ​​para proporcionar produtos e serviços financeiros mais personalizados e eficientes para os consumidores.

Implementação

O Open Finance, como um conceito, não possui uma data específica de inauguração. É uma evolução gradual que ocorre no setor financeiro, impulsionada pela crescente digitalização e inovação tecnológica.

O seu lançamento tem sido um processo contínuo, com várias iniciativas e regulamentações sendo integradas em diferentes países nos últimos anos.

Por exemplo, no Brasil, a implementação desse sistema aconteceu em 2021, enquanto em outros lugares, como no Reino Unido, o Open Banking foi lançado em 2018.

Quais são os benefícios desta integração financeira?

Este sistema oferece diversos benefícios para os consumidores. Primeiramente, maior controle sobre suas informações financeiras, ou seja, os consumidores têm uma visão integrada sobre seus dados financeiros.

Por exemplo, a conta virtual do Itaú (ITI), oferece uma visão integrada de todas as contas de um mesmo CPF. Sendo assim, se em uma das contas o saldo está negativo, é possível visualizar e transferir dinheiro para cobrir o débito sem precisar sair da conta ITI.

Isso proporciona praticidade e, além disso, possibilita que o usuário não perca de vista a o panorama financeiro de cada conta, mesmo aquelas que são pouco utilizadas.

Para que isso seja possível, é necessário autorizar o compartilhamento de dados entre contas.

Além das possibilidades citadas acima, os clientes poderem compartilhar suas informações com empresas que personalizam produtos e serviços mais adequados às suas necessidades.

Outro benefício importante, é o estímulo da concorrência entre os provedores de serviços financeiros. Isso é importante, pois, pode resultar em melhores ofertas de produtos e preços para os clientes.

O serviço gratuito é mais uma das vantagens de utilizá-lo. Usuários que optarem por aderir a esse sistema de integração, não irão obter nenhum custo adicional. Desta forma, este se torna um serviço acessível a todos os perfis de conta.

Por fim, a principal vantagem é que, ao utilizar esse sistema, é a possibilidades de receber propostas e negociar taxas de juros mais baratas. Há também a possibilidade de levar contratos de um banco para outro, permitindo ao cliente uma versatilidade maior na redução de custos.

Riscos do Open Finance

Apesar dos benefícios, o Open Finance também apresenta alguns riscos e desafios.

O primeiro deles diz respeito à segurança e privacidade de dados. A troca de informações financeiras entre empresas aumenta a preocupação com a segurança e privacidade dos dados dos consumidores.

Para mitigar esses riscos, é essencial que as empresas sigam rigorosas normas de segurança e privacidade de dados. Todavia, as principais instituições financeiras do Brasil e do mundo, investem pesado na segurança dos dados dos seus clientes.

Um alerta importante. Nos últimos anos inúmeros bancos e corretoras foram inauguradas, sendo assim, é bom estar atento com a credibilidade da instituição financeira.

Semelhantemente, é importante que os consumidores verifiquem a confiabilidade das empresas com as quais mantêm suas informações financeiras, garantindo que elas sejam autorizadas e regulamentadas pelas autoridades competentes.

Portanto, verifique se a instituição está devidamente licenciada e regulamentada pelas autoridades competentes do país.

No Brasil, por exemplo, o Banco Central é responsável pela supervisão e regulamentação das instituições financeiras. Pesquise no site do órgão regulador para verificar se a instituição possui as licenças e autorizações necessárias para operar.

Como aderir?

Será necessário conceder permissão para adesão e compartilhamento de suas informações financeiras entre diferentes instituições financeiras. Embora sua utilização possa variar de acordo com a região e as instituições envolvidas.

  • Primeiramente, acesse o aplicativo ou site de sua instituição financeira onde você possui conta.
  • Procure a opção de adesão no aplicativo ou site. Localize uma seção relacionada ao Open Financea, “Open Banking”, “Compartilhamento de Dados” ou algo semelhante.
  • Leia atentamente os termos e condições, e certifique-se de que entendeu todas as clásulas de compartilhamento.
  • Por fim, será necessário assinar um termo de consentimento. Sendo assim, será preciso fornecer seu consentimento explícito para compartilhar suas informações financeiras.

Normalmente, isso envolve marcar uma caixa de seleção ou clicar em um botão que confirme sua intenção de participar.

  • Em alguns casos, você pode ter a opção de selecionar as instituições financeiras específicas com as quais deseja compartilhar seus dados e quais informações deseja compartilhar (por exemplo, informações de conta, histórico de transações etc.).
  • Mantenha o controle depois de aderir. Esteja regularmente monitorando suas informações financeiras e as instituições com as quais você compartilha seus dados.

Você pode alterar suas permissões de compartilhamento de informações a qualquer momento, revogando ou concedendo o acesso conforme necessário.

Lembre-se de que o processo exato de adesão pode variar dependendo da instituição financeira e do país em que você está. Sempre verifique os detalhes específicos com sua instituição e mantenha-se informado sobre as leis e regulamentações locais relacionadas ao Open Finance.

Dicas para aproveitar os benefícios do Open Finance:

  • Mantenha-se informado: Acompanhe as notícias e tendências do setor financeiro para estar sempre atualizado sobre outros desenvolvimentos relevantes.
  • Avalie as empresas: Antes de compartilhar suas informações financeiras com uma empresa, verifique se está autorizada e regulamentada pelas autoridades competentes, e se possui políticas de segurança e privacidade de dados adequadas.
  • Conheça seus direitos: Se informe sobre seus direitos em relação a possibilidade de controlar quais informações serão compartilhadas. Além disso, como revogar o acesso a esses dados.
  • Aproveite as oportunidades: Explore os produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados disponíveis no mercado, e escolha aqueles que melhor atendem às suas necessidades e objetivos financeiros.

Integrando para evoluir

O Open Finance tem o potencial de transformar o setor financeiro, proporcionando benefícios expressivos para os consumidores e impulsionando a inovação.

Ao entender como o Open Finance funciona e tomar medidas para proteger suas informações financeiras, você estará bem-posicionado para aproveitar ao máximo as oportunidades oferecidas por esse sistema financeiro aberto e revolucionário.

Contudo, vale ressaltar que o nosso intuito não é comercial, ou seja, não temos parceria com nenhuma instituição financeira. Nosso objetivo é exclusivamente informtativo, com o único objetivo de trazer clareza aos nossos leitores.

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