Score de crédito: Como a dívida o afeta e como melhorá-lo?

O score de crédito é uma métrica importante. Os credores usam para avaliar de um possível cliente de pagar um empréstimo ou cumprir com as obrigações de um cartão de crédito, por exemplo.

A dívida é um dos fatores princiapais que afetam score. Isso dificulta a obtenção de financiamento no futuro para imóveis, automóveis ou qualquer outra linha de crédito disponibilizada por instituições financeiras.

Neste artigo, exploraremos como a dívida impacta sua pontuação de crédito e compartilharemos dicas valiosas para melhorá-lo.

Entendendo o score de crédito: nove pontos importantes

Antes de abordar como a dívida afeta seu score de crédito, é essencial entender o que compõe sua pontuação.

Diversos fatores influenciam na composição dos pontos, incluindo histórico de pagamento, utilização de crédito, duração do histórico, tipos de crédito e novos créditos.

Outro aspecto importante são as dívidas, pois desempenham um papel significativo na investigação de sua classificação, especialmente no que diz respeito aos dois tópicos a seguir.

Utilização de crédito

Este é um aspecto importante no cálculo do seu score de crédito, pois indica como você está usando seu crédito disponível em relação aos seus limites.

Esta utilização é baseada na proporção entre o saldo total das dívidas e o limite de crédito total disponível em todas as suas linhas de crédito. Por exemplo, se você tem um cartão com um limite de R$ 5.000 e um saldo de R$ 2.500, sua utilização de crédito é de 50%.

Sendo assim, uma utilização elevada sugere que você pode estar dependendo muito do crédito e pode ter dificuldades para cumprir suas obrigações financeiras. Isso poderá afetar de forma negativa seu score, uma vez que os credores podem interpretar isso como um sinal maior de inadimplência.

Portanto, uma proporção recomendável é, manter a utilização de crédito abaixo de 30%. Isso mostra aos credores que você possui uma boa capacidade de gerenciamento dos seus recursos, fazendo-a de maneira responsável e não está sobrecarregado com dívidas.

Histórico de pagamento

Manter um bom histórico de pagamento é fundamental para obter um score de crédito saudável.

Atrasos no pagamento ou inadimplência em suas dívidas impactam negativamente sua pontuação. Esses fatores apontam um provável descontrole, evidenciando aos credores um perfil pagador não confiável.

Portanto, certifique-se de fazer pagamentos em dia e, se possível, pague sempre antes do prazo. Essa prática irá evitar esquecimentos ou imprevistos que lhe impeça de cumprir com a obrigação da pontualidade.

Reduzindo sua dívida

A redução da dívida é uma maneira eficaz de melhorar seu score de crédito. Concentre-se em pagar suas dívidas com juros mais altos primeiro e evite contrair novas dívidas.

Além disso, tente negociar taxas de juros mais baixas para reduzir o custo total de sua dívida. Desta forma, será possível cumprir com todos os compromissos financeiros.

Diversificando seu crédito

Ter uma variedade de tipos de crédito em seu histórico pode ajudar a melhorar sua pontuação. Isso inclui cartões, empréstimos pessoais, financiamento de veículos e empréstimos.

Todavia, é importante notar que a diversificação do tipo de crédito representa uma parcela menor na sua pontuação em comparação com outros fatores, como histórico de pagamento e utilização de crédito.

Portanto, embora seja benéfico ter essa variedade, é fundamental focar primeiro na manutenção de um histórico de pagamentos positivos e na utilização responsável do crédito.

Se você já tem um bom histórico de pagamentos e uma utilização de crédito baixa, pode considerar a diversificação, desde que esteja em uma posição financeira estável para assumir novas obrigações de crédito.

No entanto, é importante lembrar de não abrir várias contas de crédito em um curto espaço de tempo, pois isso tende a afetar temporariamente sua pontuação de crédito, como veremos no tópico a seguir.

Monitore sua pontuação de crédito

Acompanhe regularmente seu score de crédito para garantir que você esteja ciente de quaisquer mudanças em sua pontuação e possa tomar medidas para melhorá-la, se necessário.

Isso pode ser feito pelo aplicativo do SERASA, ou também pelo site. É gratuito e você pode acompanhar periodicamente os motivos pelos quais o score está aumentando ou diminuindo.

O SERASA é uma das principais empresas de análise de crédito no Brasil, e seu score de crédito é amplamente utilizado por instituições financeiras e empresas para avaliar o risco de crédito dos consumidores.

No entanto, vale a pena mencionar que cada sistema de pontuação de crédito pode ter seus próprios critérios e pesos para diferentes fatores.

Ainda assim, a maioria dos princípios gerais mencionados no artigo, são relevantes e úteis para melhorar seu score de crédito no SERASA e outros sistemas de avaliação de crédito no Brasil.

Além disso, verifique se seu relatório de crédito permite que você identifique e conteste quaisquer erros que possam estar prejudicando seu score.

Evite pedidos de crédito desnecessariamente

Cada vez que você abre uma solicitação, uma investigação é feita em seu relatório de crédito, o que pode reduzir temporariamente sua pontuação.

Portanto, evite solicitações de crédito desnecessárias, especialmente se você já está trabalhando para melhorar seu score.

Manter contas antigas em aberto

A idade de suas contas é um componente importante de sua pontuação de crédito.

Portanto, manter contas mais antigas em aberto, mesmo que você não as utilize regularmente, pode ajudar a aumentar a duração do seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação.

Está negativado? Crie um histórico de crédito positivo

Se você tem um histórico de crédito limitado ou negativo, é comece o mais rápido possível a construir um histórico de crédito positivo.

Isso pode ser feito através do uso responsável de cartões, negociação de dívidas, pagamentos pontuais e manutenção de saldos baixos.

Com o tempo, um histórico de crédito positivo e ajudará a melhorar seu score, permitindo que volte a ter acesso a possibilidade de empréstimos.

Considere o aconselhamento financeiro

Se você está com dificuldades para gerenciar suas dívidas e melhorar seu score de crédito por conta própria, pode ser útil procurar aconselhamento financeiro de um profissional.

Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a criar um plano de gerenciamento de dívida personalizado e fornecer orientações sobre como melhorar sua pontuação ao longo do tempo.

Ter crédito é ter possibilidades

Ao entender como a dívida afeta seu score de crédito e implementar as estratégias acima mencionadas, você estará no caminho certo para melhorar sua pontuação e assumir o controle de suas finanças.

Lembre-se de que a melhoria da pontuação leva tempo e requer disciplina e comprometimento, mas os benefícios valerão a pena no longo prazo, como por exemplo, adquirir um imóvel ou começar um negócio próprio com pouco dinheiro.